KYC Flow

아르고스의 KYC는 크게 신분증을 확인하는 단계, 얼굴을 확인하는 단계, 정보를 확인하는 단계로 나뉩니다. 옵션에 따라 AML 스크리닝이 추가되기도 합니다.

1st STEP: 신분증 확인하기

신분증을 실시간으로 촬영하거나 찍어둔 이미지를 제출하면 신분증 인식 AI(OCR AI)가 이를 확인합니다. 신분증이 맞는지와 더불어 어떤 정보를 가지고 있는지 확인하고 이미지를 텍스트로 변환해 줍니다. 변환된 데이터(OCR Data)를 사용자에게 보여주며 확인하도록 하고, 수정사항이 있다면 사용자가 직접 수정(User Input)합니다.

2nd STEP: 얼굴 확인하기

두 번째 단계에서 사용자가 얼굴 사진을 찍거나 제출하면 본인확인과 위변조 감지를 위해 두 개의 AI가 동작합니다.

첫 번째 Face Compare AI는 신분증에서 확보한 얼굴과 새롭게 제출된 얼굴이 일치하는지를 판단합니다. 두 번째 Liveness AI는 제출된 얼굴 사진이 타인을 도용한 것이 아닌지를 감지합니다. 가장 빈번하게 일어나는 다른 사람의 사진이나 동영상을 확보해 재촬영한 것을 필터링합니다.

3rd STEP: 정보 확인하기

얼굴 확인 단계까지 모두 마쳤다면 신원 정보를 검증합니다. 1st Step에서 확보한 OCR Data와 사용자가 확인을 마친 User Input을 비교합니다.

이때 이름을 비교하는 단계에서 Text Matching AI가 작동합니다. 이 AI는 두 텍스트 간의 유사성을 판독하는 기능을 하는데 같은 이름인데 다른 언어로 표기가 되어 있거나 미들네임이 들어가는 등의 차이를 감지합니다. 예를 들어 Joseph Robinette Biden이라는 이름과 Joe Biden의 유사도를 높게 평가해 동일한 인물로 간주합니다.

4th STEP: AML

KYC 승인을 통해 확보한 신원정보를 이용해 AML 스크리닝을 진행합니다. 이 단계에서도 Text Matching AI가 동작하여 위험인물이 누락될 수 있는 가능성을 줄여줍니다.