KYC 옵션

1원 계좌 인증 - 한국

1원 계좌 인증 옵션은 대시보드의 '설정'탭에서 설정할 수 있습니다. 설정 시 한국에서 발행한 신분증을 소지하고 있는 사용자는 Step1 신분증 촬영을 마치고 1원 계좌 인증 후 다음 프로세스를진행하게 됩니다.

자동 처리 (베타)

KYC를 검수자 개입 없이 100% 자동으로만 처리하고 싶을 때 사용할 수 있는 옵션입니다.

이 옵션이 활성화되면 수동 검수가 필요한 'Pending'상태가 된 제출 건들은 자동으로 거절됩니다. 사용자는 자동으로 승인받을 때까지 KYC를 다시 제출해야 하며, 각각의 시도는 새 Submission을 생성합니다.

사진 업로드 허용

'Allow File Upload(파일 업로드 허용)'은 라이브폼 사용 시 카메라 오류가 나는 경우를 위한 옵션입니다. 아르고스는 최대한 많은 경우의 수를 대비하지만 모바일 기기의 기종과 브라우저 환경에 따라 웹 카메라가 잘 작동하지 않는 경우가 있을 수 있습니다.

이때, 파일 업로드 허용 옵션을 사용하게 되면 사용자의 모바일 기기 갤러리에서 사진을 선택해 제출 할 수 있게 됩니다. 옵션 사용 시 서비스 프로세스는 아래와 같이 진행됩니다.

위조 방지

신분증 유효성 검증

'유효성 검증'단계에서는 크게 두 가지 항목을 점검합니다.

첫째로, 아르고스는 전 세계 신분증에 대한 데이터베이스를 가지고 있습니다. 정상적인 신분증이라면 가지고 있어야 하는 항목들이 모두 표기되어 있는지, 신원인증에 필요한 정보가 다 기입되어 있는지 확인합니다.

두 번째로는 신분증에 위변조의 흔적이 있는지를 확인합니다. 타인의 신분증 사진 도용을 막기 위해 스크린을 감지하거나, 신분증에서 텍스트를 수정 한 흔적, 빛반사 등을 감지합니다.

유효성 검증 기능 사용을 원치 않으시면 'No'를 체크해 주세요.

셀피 라이브니스 진행

라이브니스는 얼굴 이미지를 다른 영상이나 이미지로 재촬영 하거나, 혹은 가면 등을 써서 타인의 신원을 도용하는 것이 아닌지를 확인합니다.

라이브니스 확인을 원치 않으시면 'No'를 선택해 주세요.

블랙리스트 국가

블랙리스트 국가는 '국가'를 단위로 설정 가능합니다. 리스트에 오른 국가에서 발급한 신분증으로는 KYC 제출이 불가능하도록 설정됩니다. (해당 국가의 국적을 가지고 있는 사람을 막지는 않습니다.)

주로 자금세탁 방지를 위한 FATF의 가이드라인에 따라 주로 'Black and Grey List' 국가들을 설정합니다.

동일 유저 중복 금지

아르고스는 중복 유저(abusing user)를 필터링하기 위한 다양한 기능을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 그중 하나인 '동일 유저 중복 금지'는 제출자의 이름, 생년월일, 성별, 국적과 신분증의 얼굴을 조합하여 동일인을 판별하며, 해당 옵션 사용 시 중복 제출자는 KYC 제출 후 자동 거절됩니다.

개인정보 보호

대시보드에서 사용자의 민감정보를 노출시키고 싶지 않다면 'Privacy Shield'옵션을 켜주세요.

위의 이미지처럼 민감한 정보인 신분증 이미지, ID 번호(한국의 경우 주민등록번호), 면허번호를 블러 처리합니다.

나이 제한

연령 제한이 필요한 경우 '만'나이를 기준으로 KYC를 자동 거절합니다.

중복승인 & 중복거절 방지 기간

해당 프로젝트에 이미 KYC 승인 이력이 있거나 거절 이력이 있는 사용자를 구분하여 제출을 방지하는 기간을 설정하는 기능입니다. 설정된 기간 동안 승인 혹은 제출 이력이 있는 사용자는 다시 KYC 제출을 시도할 수 없습니다. -1은 영구 방지 0을 입력하면 해당 기능이 작동하지 않습니다. 사용자는 아래 다섯 가지 정보로 구분할 수 있습니다.

이메일

사용자의 이메일 주소를 기준으로 승인 혹은 거절 이력이 있는지를 확인하며, KYC 시작 단계에서 알림 팝업과 함께 제출이 중단됩니다.

IP주소

사용자의 IP 주소를 기준으로 승인 혹은 거절 이력이 있는지를 확인하며, KYC 시작 단계에서 알림 팝업과 함께 제출이 중단됩니다.

로컬 스토리지의 키

로컬 스토리지에 저장된 키로 사용자를 구분하는 기능은 라이브폼에서만 작동하며(API 제출 시 X), 쉽게 비유하자면 '기기'를 구분합니다. 동일 기기에서 재제출을 시도하면 라이브폼 첫 화면에서부터 팝업이 뜨며 더 이상의 진행이 불가능합니다. 제출된 KYC가 '자동처리(승인, 거절)' 된 경우에만 작동합니다. *같은 기기로 여러 명이 KYC를 제출해야 한다면 로컬 스토리지를 체크해제해 주세요.

신원정보

동일한 신원정보를 가진 사용자를 구분하며, 신분증 스캔 후 사용자가 확인한 신원정보(이름, 생년월일, 성별, 국적)로 동일인의 제출 이력이 있는지를 확인합니다. 얼굴 촬영 직후 검증하며 팝업창과 함께 더 이상 제출할 수 없습니다.

주민등록번호(Identity Number)

동일한 주민등록번호(Identity Number)를 가진 사용자의 중복 제출을 방지합니다. 한국 신분증에서는 주민등록 번호로 구분하고 외국 신분증에서는 Identity Number 혹은 Personal Number고 구분합니다. 얼굴 촬영 직후 검증하며 팝업창과 함께 더 이상 제출할 수 없습니다.

*한국 신분증에 대해 이 기능을 사용하기 위해서는 주민등록번호 전체를 수집하는 옵션이 켜져 있어야 합니다.

Automatic Verification

'Automatic Verification(자동 검증)'옵션은 사람의 개입 없이 AI의 인증만으로 KYC 결과를 판별해 즉각적인 결과를 얻을 수 있습니다.

만약 KYC의 상태가 사람의 판단이 필요한 'Pending'이 되면 이를 자동으로 '거절'하며, 사용자는 시스템에 의해 자동 승인될 때까지 KYC를 제출 할 수 있습니다.

ID Types

신분증의 종류로도 KYC 제출 가능 여부를 설정할 수 있습니다. 현재 아르고스는 글로벌 신분증의 종류를 아래와 같이 구분합니다.

신분증 종류ID Type(EN)

여권

Passport

운전면허증

Driver's License

주민등록증

Government ID

외국인 등록증

Residence Permit

차량 등록증

Vehicle Registration Certificate

비자

Visa

AADHAAR(인도전용)

AADHAAR

PANCAR(인도전용)

PANCARD

Korean ID Only - Masking RRN Rear Number

마스킹 기능은 현재는 한국 신분증에 한하여 적용이 되고 있으며, 관련 법률 준수를 목적으로 하고 있습니다. 해당 옵션이 켜지면 한국 신분증에서 성별을 지칭하는 첫 번째 자리를 제외한 뒷자리의 6자리가 식별이 불가능하도록 흐림 처리됩니다.

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