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AML 일반

AML 스크리닝이란 무엇인가요?

AML 스크리닝은 고객이 자금세탁과 테러자금 조달에 연루되어 있을 수도 있는 위험에 대한 가능성을 스크리닝 하는 과정입니다. '자금 세탁' 관점에서 문제가 없어 다음 온보딩 프로세스로 넘어가도 좋을 고객과 2차 리뷰가 필요한 고객을 구분할 수 있는 서비스입니다.

AML 스크리닝에 Red Flag가 떴다는 것은 무엇을 의미하나요?

AML 스크리닝을 하는 기준은 '신원 정보가 일정 점수 이상 유사한가?' 입니다. 자세한 내용은 AML 스크리닝 임계값 가이드를 참고해주세요. 이름, 생년월일, 국적을 기준으로 위험 인물과 신원정보가 얼마나 유사한가를 판단했을 때, 임계값을 넘어서는 사용자에 대해서는 'Red Flag'라는 문구로 위험을 알립니다. 일정수준 이상으로 '유사'하면 Red Flag가 뜰 수 있기 때문에, 신원정보가 유사한 타인 혹은 동명이인이 스크리닝 될 수도 있습니다.
이는 '해당 사용자가 자금세탁 위험이 있다'라는 경고가 아닌, '해당 사용자가 자금세탁 위험이 있는 인물과 유사한 신원정보를 가졌으니 동일 인물인지 추가 검토가 필요하다'라는 메세지입니다.

Red Flag가 뜬 사용자는 어떻게 해야하나요?

AML 스크리닝 결과는 두 가지로 안내합니다. 첫 번째는 스크리닝 결과로 일치하는 인물이 없는 경우 'No Matches(Not Screened)', 일치하는 인물이 있는 경우 'Red Flag'로 안내됩니다. 두 번째는 'Red Flag'에 대한 상세 사유로, 해당 인물이 어떠한 사유 때문에 자금세탁에 연루되어 있는지를 AML 리스크 아이콘으로 분류합니다.
Red Flag가 뜬 이용자의 후속 온보딩 프로세스는 일반적으로 다음과 같다고 권고 할 수 있습니다.
  1. 1.
    사용자와 AML 리포트 속 인물이 동일인인지 확인합니다. (얼굴이미지 등을 통해 추가 비교합니다.)
  2. 2.
    각 리스크 아이콘을 바탕으로 고객을 분류하는 기준을 마련해야 합니다. 예를 들면, 파산 또는 지급 불능 판정을 받은 인물은 온보딩 해도 괜찮지만 정치인은 불가능하다 등의 내부 규정을 세워야 합니다.
  3. 3.
    일반적으로 명확히 다른 인물임을 판단할 수 없다면 동일인물로 간주합니다.

동일 인물이 아니라도 AML 결과에 Red Flag가 뜰 수 있나요?

AML 결과는 신원정보가 얼마나 유사한지를 계산한 숫자로 결정됩니다. 이 점수(AML 임계값)가 넘는 결과가 하나라도 있다면 스크리닝 결과는 Red Flag가 뜨게 됩니다. 그렇기 때문에 유사한 인물이 아니더라도 AML 스크리닝에서 매칭이 될 수 있습니다.